Какво е добро съотношение дълг към доход?

Съотношенията дълг към приход (DTI) евентуално не са нещо, за което доста хора мислят постоянно. Но е значимо да не пренебрегвате това съответствие и въздействието, което може да има върху вашата финансова непоклатимост. В края на краищата вашият DTI коефициент нормално играе значима роля за способността ви да получите достъп до заеми - или неналичието на подобен.

Изчислено посредством делене на общите ви месечни отговорности за заплащане на заема на вашия брутен месечен приход (доход преди налози и удръжки), това съответствие дава на заемодателите визия дали можете да си позволите да поемете повече дълг или не; и в случай че можете, какъв риск поемат, когато ви заемат пари. От своя страна съотношението ви DTI играе значима роля за това дали ще отговаряте на условията за нови заеми и лихвата и изискванията за заплащане, за които ще отговаряте на изискванията, в случай че го извършите. Но какво е положително DTI съответствие?

Разберете по какъв начин можете да изплатите задълженията си в този момент.

Какво е положително съответствие дълг/доход?

Обикновено ще ви би трябвало съответствие DTI под 43%, с цел да отговаряте на условията за заеми с най-хубави условия, съгласно Money. Въпреки това, някои кредитори може да изискват по-ниско съответствие за утвърждение на заем. Това значи, че в случай че печелите $60 000 на година ($5000 на месец), не би трябвало да имате повече от $2150 месечни отговорности за заплащане на заем (43% от $5000).

Но това не значи, че би трябвало да добавяте дълг към бюджета си, до момента в който не достигнете съответствие на DTI от 43%. Колкото по-ниско е това число, толкоз по-добре. Освен това, в случай че съотношението ви е прекомерно високо, би трябвало неотложно да предприемете дейности за намаляването му. Никога не знаете по кое време ще имате потребност от нов заем и високото съответствие на DTI може да попречи на възможностите ви за утвърждение.

Имате коефициент на DTI над 43%? Тук можете да се класирате за помощ за облекчение на задължения.

Какво да извършите, в случай че съотношението Ви дълг/доход е прекомерно високо

Високият DTI коефициент е причина за безпокойствие, тъй като може да ограничи Вашите варианти за заемане и водят до напрежение върху бюджета Ви. Но има способи да намалите съотношението си. Тъй като съотношението съпоставя общия ви дълг с общия ви приход, можете да го намалите, като изплатите някакъв дълг или увеличите приходите си.

От друга страна, в случай че имате висок коефициент на DTI, изпреварването на задълженията ви може да бъде по-лесно да се каже, в сравнение с да се направи. В края на краищата високото съответствие значи, че забележителна част от вашия приход към този момент се употребява за осъществяване на вашите минимални заплащания - остава малко за спомагателни заплащания към главницата. Ако вашият случай е подобен, може би е време да се обърнете към услуга за облекчение на задължения.

Услугите за облекчение на задължения – като ръководство на задължения и стратегии за опрощаване на задължения – нормално оказват помощ на кредитополучателите посредством договаряне на техните лихвени проценти и условия на заплащане или техните основни салда с техните кредитори. Тяхната цел нормално е да трансформират задълженията ви по подобен метод, че да можете да ги изплатите в рационален интервал от време, без да разтягате бюджета си прекомерно фино. И до момента в който изплащате задълженията си, съотношението ви DTI ще спадне.

Защо е значимо да поддържате положително съответствие дълг/доход?

Има няколко аргументи, заради които е значимо да поддържате положително съответствие DTI, в това число: 

Никога не знаете по кое време ще имате потребност от заем: Никога не знаете по кое време ще изскочи неочакван разход – а когато се появи, може да имате потребност от заем, с цел да го покриете. Ако поддържате положително съответствие на DTI, ще имате по-голяма възможност за утвърждение, когато възникне потребност от заем. Условията на заема нормално са по-добри за претенденти с положително съответствие DT: Условията на заема нормално са по-добри за кредитополучатели с невисок риск, в сравнение с за кредитополучатели с висок риск. Тъй като тези с невисок коефициент на DTI имат по-висок % от прихода си, разполагаем за заплащане на нови заеми, кредиторите поемат по-малък риск, когато финансират тези заеми, в сравнение с биха, в случай че кредитополучателят имаше висок коефициент. Така че евентуално ще се радвате на достъп до по-ниски лихвени проценти и по-гъвкави условия, когато търсите варианти за заемане. Ще бъдете по-финансово постоянни с по-нисък коефициент на DTI: Наличието на по-нисък коефициент на DTI не значи единствено да гарантирате, че имате достъп до заеми в бъдеще; също може да помогне за възстановяване на финансовата ви непоклатимост. В края на краищата, колкото по-висок е вашият коефициент, толкоз по-голяма част от прихода ви харчите за заплащания по заем и по-малко пари имате разполагаем за икономисване и вложение. Поддържайки ниско съответствие, ще запазите малко пари в бюджета си, свободни за пенсиониране